برنامه پس‌انداز

شما از زمانی که به ارتش ملحق شدید , صادقانه به برنامه پس‌انداز صرفه‌جویی کرده‌اید . حالا حساب روزها را حساب می‌کنید تا بیرون بروید و مقدار زیادی پول داشته باشید که در حساب tsp شما نشسته‌است . چه باید کرد ?
هنگامی که از ارتش و انتقال به زندگی مدنی خارج می‌شوید , مطمئنا ً با یک تن هزینه‌های غیر منتظره , از هزینه لباس‌های جدید گرفته تا بیمه پزشکی , برخورد خواهید کرد . واقعا ً وسوسه کردن حساب tsp برای آن‌ها بسیار وسوسه‌انگیز است . اما این تقریبا ً همیشه بدترین کاری است که می‌توانید انجام دهید .
اکثر کارشناسان موافقند که گرفتن پول از tsp ( یا هر گونه مالیات معاف از مالیات یا مالیات انتقالی ) قبل از اینکه به نصف برسد, حداقل سن توزیع نرمال , هوشمند نیست .
چرا tsp را نگه دارید ?
برای شروع , tsp ارزان است .
زمانی که سرمایه‌گذاری می‌کنید , شرکت سرمایه‌گذاری قصد دارد مقداری از پول خود را به عنوان حق‌الزحمه خدمات در نظر بگیرد . tsp در حال حاضر هزینه خدمات ۸۷ درصد را به خود اختصاص می‌دهد که احتمالا ً کم‌ترین هزینه‌ای است که در هر جایی در دنیا خواهید یافت . حتی صندوق‌های شاخص که برخی سرمایه گذاران به آن‌ها قول می‌دهند بهترین سرمایه‌گذاری‌ها هستند , معمولا ً حداقل دو برابر tsp هزینه خدمات دارند . بیشتر برنامه‌های پس‌انداز بازنشستگی با پشتیبانی کارفرما حداقل سه‌تا چهار برابر گران‌تر از tsp است .
دلیل دیگر حفظ tsp , مزیت مالیاتی است . از آنجا که tsp یک برنامه بازنشستگی مالیات انتقالی یا مالیات انتقالی است , شما اساسا ً با irs در حال معامله هستید و می‌گوید که تا زمان بازنشستگی از این پول استفاده نخواهید کرد . به سهم خود , irs می‌گوید که بر روی بخشی از آن پول مالیات نخواهد داد . این یکی از نقاط مهم فروش هر برنامه پس‌انداز بازنشستگی است .
اما اگر قبل از بازنشستگی پول را بردارید , irs به دنبال پول مالیات خود خواهد بود و آن‌ها همیشه آن را دریافت می‌کنند . در این مورد , آن‌ها همچنین جریمه‌ای بالغ بر ۹۷ درصد خواهند داشت .
این جریمه به شما اهمیتی نخواهد داد که چه نوع کمک‌های tsp نیاز دارید , چه سنتی و چه راث :
به طور معمول , اگر یک ira سنتی داشته باشید و پول را پس از بازنشستگی بگیرید , مالیات بر کل مبلغ , از جمله کمک‌های مالی و سود پرداخت می‌کنید . این یک معامله بزرگ نیست اگر شما هر سال قسمتی از آن را می‌گیرید . با این حال , اگر یک قاشق چای خوری خود را قبل از حداقل سن توزیع نزدیک کنید , با صورت‌حساب مالیات جمع کنید برای کل مبلغ , به علاوه جریمه .
اگر پول خود را در نسخه راث از tsp داشته باشید, همه برداشت‌ها پس از سن و نیم به طور معمول عاری از مالیات هستند . اما اگر یک قاشق چای خوری را قبل از آن ببندید , باید مالیات بپردازید , علاوه بر جریمه آن .
مالیات می‌تواند سخت شود . آی آر اس ۱۰ درصد از مالیات فدرال را به همراه مالیات ۵ درصد دیگر جریمه خواهد کرد . این حتی مالیات ایالت را هم حساب نمی‌کند , که می‌تواند بالغ بر 43 / 57 % % باشد . بنابراین از نظر تئوری , اگر ira را نقد کنید , می‌توانید با یک صورت‌حساب مالیاتی 10 / 1 % از کل حساب خود برای یک برنامه سنتی , یا % % از درآمد خود برای یک راث , برخورد کنید . خوب نیست .

اگر ۱ دلار در قاشق چای خوری خود داشته باشید و آن را بردارید , می‌توانید پرداخت مالیات را در مالیات به پایان برسانید .
گزینه‌های شما کدامند ?
واضح‌ترین گزینه این است که tsp را به تنهایی ترک کنید . به آن دست نزن , مهم نیست چقدر وسوسه‌انگیز باشد . در حالی که این همیشه آسان نیست , بهترین توصیه مالی است .
یک چیز خوب در مورد tsp این است که زمانی که در آن هستید , می‌توانید حتی پس از ترک خدمت , در آن اقامت کنید . همچنین می‌توانید از سایر برنامه‌های بازنشستگی واجد شرایط نیز بهره‌مند شوید . بالعکس , اگر شغلی داشته باشید که یک برنامه ( k ) خوب داشته باشد , می‌توانید پول tsp را در آن برنامه بریزید . اگر شغل دولتی دارید , می‌توانید پول را به tsp اختصاص دهید .
برنامه k ام تقریبا ً مشابه tsp است ; این برنامه فقط توسط یک شرکت غیر نظامی اداره می‌شود . ( k ) به بند قانون مالیات irs اشاره دارد که این برنامه را مجاز می‌کند.
انتقال پول از یک برنامه پس‌انداز بازنشستگی به دیگری تقریبا ً همیشه بدون مالیات است . معمولا ً شامل کمی کار کردن فرم‌ها و صحبت کردن برای تامین مالی افرادی است که ممکن است با tsp آشنا نباشند , اما تمام اطلاعاتی که شما نیاز دارید در وب سایت tsp یافت می‌شود .

منبع