نرخ کمتر

اگر شما در مورد نقد کردن برنامه پس انداز Thrift ( TSP ) زمانی که سرویس یونیفورم پوش را ترک می کنید , فکر کنید , دو بار فکر کنید . یا شاید سه بار . ممکن است در شرف رها کردن یک بازنشستگی ایمن از نظر مالی باشید .
همه servicemembers و خانواده های آن ها باید با تاثیر بالقوه بالقوه ای که نقد کردن حتی مقدار کمی از دارایی های TSP منجر به پس انداز بازنشستگی خواهد شد ، آموزش داده شوند .
زمانی که قبل از بازنشستگی کار را تغییر می دهید ، معمولا ً می توانید چندین چیز را انتخاب کنید تا به شما در مورد TSP مراجعه کنید .
پول را در برنامه بگذارید .
اگر این برنامه نقل و انتقالات را بپذیرد ، پول خود را به برنامه employer's اضافه کنید .
پول را در حساب بازنشستگی فردی ( IRA ) جمع کنید .
مقدار پول نقد را در نظر بگیرید .

مطالعه اختلال

هیات محافظت

وزارت دادگستری

یک عضو

تکمیل برنامه

هزینه تحصیل

ممکن است برای انتخاب آخرین گزینه و استفاده از این پول برای خرید یک تلویزیون جدید ، سفر دریایی یا حتی پرداخت بدهی ، وسوسه انگیز باشد . و شما تنها در این فکر نخواهید بود : یک مطالعه اخیر همکاران از برنامه های پس انداز بازنشستگی شرکت بزرگ حاکی از آن است که ۴۵ درصد از کارمندان وقتی شغل خود را تغییر می دهند ، برنامه های خود را از بین می برند .
اما نقد کردن قبل از اینکه شما به سن ۵۹ / ۱ برسید می تواند برایتان گران تمام شود، هم فوری و هم در دراز مدت :
اگر پول خود را در مدت ۶۰ روز پس از دریافت آن واریز نکنید ، کارفرمای فعلی شما باید ۲۰ درصد از تراز حساب خود را به مالیات فدرال واریز کند .
اگر این پول را نگه دارید ، باید مالیات بر درآمد فدرال را از کل عقب نشینی خود پرداخت کنید . علاوه بر این ، شما ممکن است مالیات دولتی در توزیع خود نیز بدهکار باشید .
علاوه بر این ، IRS در نظر دارد که پرداخت اولیه را پرداخت کند ، به این معنی که شما می توانید ۱۰ درصد از هزینه های عقب نشینی زودهنگام را بر روی مالیات فدرال ، ایالتی و محلی بدهکار باشید .
وقتی همه چیز گفته می شود و انجام می شود، شما می توانید با کمی بیش از نیمی از پس انداز TSP اولیه خود پایان دهید . علاوه بر این ، سالانه در هر گونه درآمد آینده که lump تولید می کند ، مالیات پرداخت خواهید کرد .
هزینه بالا برای بیرون ریختن
عواقب حاصل از نقد کردن TSP می تواند بسیار زیاد باشد . به عنوان مثال ، let's فرض می کند که شما ۳۰ ساله هستید و یک بالانس TSP برای ۲۰۰۰۰ دلار خواهید داشت . اگر شما این پول را به حساب TSP خود رها کرده و یا آن را در IRA درنظر بگیرید ، و حساب تان میانگین شش درصد بازگشت در طی ۳۲ سال آینده را داشته باشد، تراز بازنشستگی شما به طور کلی ۱۲۹، ۰۶۸ دلار خواهد بود ، حتی اگر شما هیچگونه مشارکت اضافی در این زمان نداشته باشید .
حتی اگر یک افق زمانی کوتاه تر داشته باشید ، شما از فرصت های پس انداز قابل توجهی با نقد کردن TSP خود صرف نظر خواهید کرد . برای مثال ، اگر ۴۵ ساله هستید ، ۲۰ هزار دلار شما در عرض ۱۷ سال به ۵۳، ۸۵۵ دلار افزایش خواهد یافت .
به خاطر داشته باشید که حتی اگر واقعا ً به پول نیاز دارید ، بهتر است از قرض گرفتن به حساب TSP استفاده کنید . ممکن است شما بتوانید از حساب خود نرخ کمتری را از حساب بانکی یا وام دهنده دیگر قرض بگیرید ، به خصوص اگر امتیاز کمی داشته باشید . شما باید برای به دست آوردن یک وام وضعیت پرداخت کنید چون پرداخت ماهانه وام از طریق کسورات حقوق و دست مزد حاصل می شود .
برای یاد گرفتن بیشتر در مورد وام های TSP ، روی دکمه TSP و یا دکمه خدمات Uniformed در وب سایت TSP ( www.tsp.gov ) و سپس به لینک برنامه وام TSP مراجعه نمایید .
زمانی که خدمات نظامی را ترک می کنید ، به دقت پیامدهای کوتاه مدت و بلند مدت را قبل از پرداخت به حساب TSP بررسی کنید . هر چه باشد ، زمانی که در مورد برنامه های پس انداز معوق به تعویق افتاده ای صحبت می کنید ، زمان پول است .
برای اطلاعات بیشتر در مورد پس انداز برای بازنشستگی ، " ۴۰۱ Smart ( k ) سرمایه گذاری بر روی وب سایت جدید آموزش سرمایه گذار Foundation's وب سایت جدید برای اعضای ارتش و خانواده های آن ها : SaveAndInvest.org .